Wie viel kann man in UK leihen? Gesicherte vs. ungesicherte Limits

UK-Kreditkapazität hängt von Kreditart, Bonität, Einkommen und Sicherheit ab. Hier eine praktische Aufschlüsselung:

1. Gesicherte Kredite (Hypothekendarlehen / Homeowner Loans)

• Basis: Eigenkapital in Immobilie (Wert − Hypothekenschuld)
• Typischer LTV (Loan-to-Value): Bis 80–90 % (manche 95 % mit höheren Zinsen)
• Beispiel: Haus 300k £, Hypothek 150k £ → Eigenkapital 150k £ → Kredit bis 120k £ (80 % LTV)
• Zinsen: 5–9 % APR (niedriger als ungesichert)
• Risiko: Hauszwangsversteigerung bei Zahlungsausfall
• Laufzeiten: 5–30 Jahre

2. Ungesicherte Privatkredite

• Basis: Kredit-Score, Einkommen, DTI (Debt-to-Income), Tragbarkeit
• Typisches Maximum: 25.000–50.000 £ (manche Anbieter 75k für Top-Profile)
• Zinsen: 6–15 % APR (gestaffelt nach Bonität)
• Laufzeiten: 1–7 Jahre (selten 10)
• Keine Sicherheit – aber Zahlungsausfall ruiniert Kredit, führt zu CCJ

3. Produktspezifische Obergrenzen

4. Hypothek (Größte Kreditaufnahme)

• Einkommensmultiple: 4–4,5× gemeinsames Einkommen (bis 5,5× für Hochverdiener/Experten)
• Anzahlung: 5–40 % (10–15 % typisch)
• Tragbarkeitstest: Zins + 3 % Puffer

Wesentliche Determinanten

1. Kredit-Score (Experian/Equifax/TransUnion)
2. DTI-Ratio (Ziel <40 % inkl. neuem Kredit)
3. Beschäftigungsstabilität
4. Bestehende Verpflichtungen
5. Kreditzweck (manche Anbieter beschränken)

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